公众责任险详解

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物业项目管理中物业服务成本或者物业服务支出构成有重要的一项内容:物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用,此次详细解读公众责任险相关知识。

公众责任险定义:

公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任保险”。它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时,因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
投保人可就工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保公众责任保险。

简要分析:

公众责任险属于一种无形财产保险,承保的是投保人的损害赔偿责任,没有实际标的。

保险责任范围:

公众责任保险承保的是被保险人在保险期限内,在保险地点发生的,由被保险人的侵权行为造成的依法应由被保险人承担的对第三者的民事赔偿责任。保险人承担的公众责任保险赔偿责任包括被保险人应付给受害方的赔偿金和有关费用。这里要注意的几点是:(1)保险人在任何情况下均不承担任何刑事责任;(2)被保险人依法应承担对第三者人身伤害的经济赔偿仅指身体上的伤残、疾病、死亡,不包括受害人的精神伤害;(3)公共责任保险直接保险的对象是被保险人,受害人无权直接向保险人索赔;(4)有关费用指的是被保险人因侵权行为而应付给受害人的法律诉讼费用及经保险人事先同意的被保险人自己支付的费用。

保险费计算:

总年保险费=基本险保险费+附加险保险费(自选)

其中基本险保险费=累计赔偿额×基本险费率,附加险费=附加险累计赔偿额×附加险费率

物业服务企业投保责任险是物业企业规避未知管理风险的有效途径,那么投保公责险需要重点关注哪些内容呢?
1、公责险的保额与物业服务标准,项目品质直接相关,物业企业需承担的责任越大随之保险费用也就越高
2、公责险具备除外责任,主要分为三个方面:(1)绝对除外责任:除了一般所共有的除外责任,如被保险人的故意行为、战争及政治动乱、人力不可抗拒的自然原因外,有其特定的内容。如任何与被保险人一起居住的亲属引起的损害事故并不构成公众责任险的赔偿对象;由于振动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损坏责任。(2)公众责任不能保,但其他保险可承保的除外责任:如为被保险人服务的雇员受到的伤害,被保险人所有或以其名义使用的各种机动车辆、飞机、船舶等引起的损害事故等。(3)可以附加承保的除外责任:如公众场所被保险人占有或以其名义使用的电梯、起重机或其他升降机导致的损害事故,一般公众责任险不予承保,但可在基本保险单上扩展加保。

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