保险养老社区运营模式与研究

✎ 物业并购及网站业务合作加微信:kanwuye

物业社区养老成为当下热门话题,保险公司打造的“保单+养老”模式可以通过保单来锁定用户,提供保障和产品服务。同时保险公司对客户管理能力较强,对产品定价具有数据处理和综合考察的能力。

保险养老社区运营模式与研究

图片来源于网络

一、前言

根据发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》显示,我国的保险业正处于从重规模向高质量的关键转型期,尤其是寿险在逐步向“保障产品服务”的模式迈进,而这一“产品服务”则多数落实在了养老领域。养老市场不再仅是地产开发商的发展领域,多家大中小型保险企业纷纷入局,携手医疗机构,规划自己的“大养老”产业蓝图,打造“保单+养老”的发展新格局。

二、保险企业入局养老的趋势导向

1.市场导向

根据国家统计局数据显示,2018年我国65岁以上老年人口数量达到1.67亿人,占人口比重11.9%,已经步入严重的老龄化社会,家庭养老压力日益剧增。老人的养老需求也变得更加多元化,相较于物质需求,更追求精神文化、精致生活。

2.政策导向

国家政策纷纷出台,多次强调养老问题的重要性。先后出台了《关于加快养老服务业的若干意见》、《“健康中国2030”规划纲要》、《关于全面放开养老服务市场提升养老服务质量的若干意见》、《关于推动养老服务产业发展的指导意见》等多项养老政策。

3.优势导向

相较于地产商开发养老社区,保险企业有着两个明显的优势——客户导入和产品定价。保险公司打造的“保单+养老”模式可以通过保单来锁定用户,提供保障和产品服务。同时保险公司对客户管理能力较强,对产品定价具有数据处理和综合考察的能力。

三、保险企业养老社区模式

1.目标定位为中高端的CCRC社区

根据目前保险企业开发的养老社区项目来看,基本上都是中高端的持续养老社区,包括独立生活、协助生活和护理生活领域,做出了全产业链条规划,为住户提供综合性养老服务。

保险养老社区运营模式与研究

2.以自营模式和委托模式为主

保险养老社区项目的实际运营模式包括自营、委托管理、出租和其他四种模式。目前,我国保险养老社区主要以自营模式和委托管理模式为主。

保险养老社区运营模式与研究

四、“保单+养老”模式搭建

“保单+养老”模式其实就是将虚拟金融产品与实体养老服务相结合。

保险养老社区运营模式与研究

五、典型案例分析

案例一:泰康人寿——泰康之家∙燕园

泰康之家∙燕园是泰康人寿的第一个项目,是“泰康之家”养老系列产品的旗舰项目,属于近郊CCRC社区。

1.项目基本信息

保险养老社区运营模式与研究

2.项目特点

  • 依托优美的自然资源、和便捷的交通网络,打造离尘不离城的养老社区;
  • 中国首家获得LEED金级认证的险资投资养老社区,定位为高端养老市场;
  • 提供一站式养老生活服务,长者可根据身体状况的照护需求选择相应的独立生活公寓或护理公寓。

3.收费模式

泰康之家采用创新保险产品挂钩养老社区盈利模式,通过两个方式入住社区:购买养老产品和缴纳押金。

① 购买保险产品

用户通过泰康国内首个保险产品挂钩养老社区产品“泰康e爱家养老无忧终身年金保险”,可保证其配偶及两对老人入住或优先入住权利,缴满年限或是满缴满200万可申请入住。

保险养老社区运营模式与研究

“养老社区入住确认函”给予客户自由支配权、保证入住权、优先入住权以及入住优惠权等四大权益。

保险养老社区运营模式与研究 保险养老社区运营模式与研究

②一次性缴纳押金入住

用户在入住时需要支付“入门费+购买乐泰财富卡+月费”

保险养老社区运营模式与研究

4. 小结

作为我国首家创新保险挂钩养老社区产品的养老社区,泰康之家∙燕园树立起了保险养老社区的模范(物业市场):

  • 不同功能的居住单元配置多样化的生活服务设施、医疗养护配套以及休闲娱乐场所,提供一站式退休生活服务,强调“家”模式;
  • 收费方面采用保单与押金两种模式,购买保单用户享有优先权和优惠权,整体费用与押金方式对比较低,明显的优势为更多用户所选择;
  • 以保单的销售带动养老产品的购买,以养老产品的优势推动寿险的发展。

案例二:中国人寿——国寿嘉园∙雅境

国寿嘉园∙雅境是中国人寿旗下首个健康养老落地项目,联手Merrill Gardens(魅力花园)联手打造的高端复合型养老养生社区。

1.项目基本信息

保险养老社区运营模式与研究

2.项目特点

满足医疗护理、康复疗养、休闲养生和健康养老四大养老需求,融合居家、机构以及社区三种养老方式为一体;

保险养老社区运营模式与研究

从老年人的需求和自理能力的等级去考虑适老化公寓设计,配置相应的设备与家具,将公寓分为活力居住型、独立居住型、协助居住型、专业护理居住型四种类型(物业大数据)。

保险养老社区运营模式与研究

3.收费模式

国寿嘉园采用保险产品挂钩养老社区的盈利模式,用户只能通过购买保险产品获得入住资格。要求新客户缴纳300万总保费、老客户缴纳200万总保费,可获得养老社区入住资格,同时享有保证入住权、优先入住权、费用减免权以及体验入住权四大权益。保单产品也可继承、可转让。

保险养老社区运营模式与研究

4.小结

  • 国寿嘉园∙雅境借助运营商,打造以养生为特色的高端养老社区;
  • 但是不同于泰康之家,国寿嘉园目标客群更加多样化,覆盖全年龄段,产品配套即可用于老年客户养老养生,也可用于中青幼年客户休闲放松(物业管理网);
  • 延续保单与养老的捆包销售模式,打造度假式养老的生活方式。

案例三:合众人寿/合众优年(武汉)养老社区

合众优年(武汉)养老社区是合众人寿打造的华中地区首个大体量、高端持续性老年生活照料社区。

1.项目基本信息

保险养老社区运营模式与研究

2.项目特点

打造功能集成化、管理国际化、保单实物化、医养一体化、照料持续化的“五位一体”的生活持续健康照料模式;

保险养老社区运营模式与研究

实现ACC活跃长者社区、综合会所、CCRC持续照料社区、医疗中心、养生旅居公寓五大功能分区

保险养老社区运营模式与研究

保险养老社区运营模式与研究

3.收费模式

合众优年采用保险产品挂钩养老社区盈利模式,通过两个方式入住社区:购买养老产品和直接缴费。

①购买保险产品

用户通过购买合众优年生活实物养老保障计划产品,提前锁定未来养老社区的入住权和租金。

保险养老社区运营模式与研究

②直接缴费

合众优年缴费根据AAC区和CCRC区各有不同的收费标准。

保险养老社区运营模式与研究 保险养老社区运营模式与研究

4.小结

合众优年更注重“社区”的概念,项目占地规模较大,针对的客户群体更加广泛,面向养老产业中高端市场;相较于泰康之家与国寿嘉园保单与养老社区的对接性质,合众优年保单与养老社区的捆绑形式更加松散,保单、押金以及租赁方式均可,入住方式更加灵活。

六、总结

各保险企业纷纷发展养老领域,以保单虚拟金融服务与养老实物生活产品的对接方式,实行保单与养老社区的捆包销售,谋求保险行业重质量转型的新出路。从项目定位与产品盈利两个方面对保险养老社区进行总结。

项目定位

  1. 定位中高端CCRC持续照料社区,面向高净值人群;
  2. 生活、医疗配套设施较为完善;
  3. 项目投资规模大,投资周期长,对于保险企业来说投资风险较大。

对标地产商:资金充裕,地产开发经验丰富,对于大型项目的建造更有优势。

产品盈利

  1. 以保单产品挂钩养老社区以及直接缴费为主要盈利手段,少数提供社区租售等其他盈利方式;
  2. 通过保单对接养老产品,要求投保价格较高,但是相较于其他方式用户享用较多的优先以及优惠权利,更好实行“保单+养老”的捆绑销售。

对标地产商:无法像保险公司能够利用保单锁定客户源,可借助完善社区的设施配套,尤其是在医疗方面,成为吸引客户的一大优势。

当前保险企业发展养老产业已然成为一种趋势,目前仍处于探索阶段,但市场竞争仍旧剧烈。未来保险企业若要在养老产业占有一席之地,还需要多方资源的整合,日益完善产品服务与设施配套,提供高质量的养老服务,地产开发商亦是如此。

主笔:刘梦阳。陈艳  /  责编:宋雨婧  /  文章来源:易居克而瑞·城市运营部

 

编辑整理:Kanwuye,物业大数据为您解读最新、最全面的物业管理资本市场。声明:如文章内容或图片涉及版权,敬请联系本站进行删除。如转载请注明:https://www.kanwuye.com/6985.html

联系我们

版权沟通合作交流,可直接点击图像与我沟通……

分享本页
返回顶部